つみたてNISA利用者の半数以上が満足！「ひふみ投信」「ニッセイ日経225インデックスファンド」など日本株に特化した投資信託はお勧めしません！

こんにちは，ひなたパパです。

2018年1月開始の少額投資非課税制度「つみたてNISA」を個人投資家の4人に1人が利用し，その半数が同制度に満足していることが，雑誌「日経マネー」の調査で分かりました。

日経マネーは，毎年「個人投資家調査」を実施しています。

今回の調査は，4月13日～30日にインターネット上で実施し，1万3137人から回答を得られたものを集計したものです。

調査によると，つみたてNISAを利用していたのは24.1％（3,172人）です。

若い世代の利用者が多く，20代，30代の利用率はそれぞれ約3割と，他の世代より多くなっています。

調査によると，投資歴1年未満の層では，実に利用率が4割近くに達する状況です。

低コスト・低リスクで20年の長期にわたって非課税で運用ができる同制度が，投資未経験者を呼び込んでいるようです。

具体的には，投資歴1年未満の利用率は37.6％，1～3年未満は24.9％にのぼります。

つみたてNISAのメリットとして，非課税制度だけではなく，以下のこともあげられます。

投資初心者は，どうしても日々の値動きに一喜一憂して，損益に振り回されがちです。

商品選びさえしっかりすれば，長期ほったらかしでも資産は増える可能性は大きいです。

積み立て方式なので，買い付けの手間は，はじめの積み立て設定をするだけです。あとは，１年に１回程度，年間の積立額を入金しておく程度です。まさに，ほったらかしの資産運用でお手軽です。
つみたてNISAは取り扱う商品が厳選してあり，比較的安全な投資信託に絞ってあります。

私は，つみたてNISAは，「楽天全米株式インデックスファンド（VTI）」１本に絞っています。

こちらの記事で紹介している商品です。

私が投資している商品は，つみたてNISAだけではないので，「楽天全米株式インデックスファンド」１本でも，資産全体の運用リスクとしては問題ありません。

参考までに，私の資産運用商品はこちらで紹介しています。

（最新を更新しておりませんが，2017年末からの半年間で約800万増え，6月末時点では金融資産は9000万円を超えました。詳細は2018年末に取り纏めます。）

見て頂くと分かるように，株価調整局面でも右肩上がりで資産が増える運用に徹しています。（将来景気後退局面を迎えても大丈夫なように，今のパフォーマンスだけを重視していません。）

私は，つみたてNISAのみ（あくまでも投資商品が絞られている場合です）で資産運用するのであれば，多少ローリターンでも，より色々な商品に分散されたものを選ぶのがよいと考えています。

例えば，「iFree 8資産バランス」などがお勧めとなります。

主要8資産（国内株式，国内債券，先進国株式，新興国株式，先進国債券，新興国債券，日本REIT，海外REIT）に均等に投資を行っているバランス型投資信託になります。

逆に，今はパフォーマンスがよく大人気の「ひふみ投信（ひふみプラス）」や安定型の「ニッセイ日経225インデックスファンド」は，私個人的にはお勧めしません。

日本のファンダメンタルズを考えると，日本株に集中させると，20年後に元本割れするリスクが高いと考えているからです。

投資は自己責任ですので，自身で選ばれる必要がありますが，直近の運用成績だけに注目し，ハイリターンを狙うよりは，先述のバランス型などローリターンでも20年後に確実に増えそうなものを選ぶのがよいかと思います。

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